金融机构展业需要兼顾发展与风控

责任编辑：新商业来源: 中国315防伪网 2024-09-08 11:08:14

　　文/王琨南京审计大学金审学院

　　金融市场的发展现状

　　随着金融市场的蓬勃发展，金融机构迎来了前所未有的发展机遇。然而，在繁荣背后，也潜藏着不容忽视的风险与挑战。不难发现，在金融体系的发展进程中，能够承担和执行风险管理职责的金融机构的数量稍显不足，这对金融市场的发展造成了一定影响。

　　同时，随着资本市场的快速扩张和演变，金融机构现有风险管理机制已经难以满足资产管理领域日新月异的需求变化。因此，提升金融机构的风险管理能力，优化其业务流程，增强其对市场变化的适应性，已成为当前金融监管机构和行业内部必须共同面对的课题。只有这样，才能更好地保障金融市场的稳健运行且投资者利益不受损害。

　　走近了解金融机构的资产管理业务

　　资产管理是客户将其资产交给受托人进行管理，受托人在这一过程中扮演着至关重要的角色，他们不仅要忠实履行委托人的指示，还要时刻保持警惕，以有效管理投资组合。在这个过程中，金融机构利用其对市场趋势的深入理解以及先进的投资策略，为投资者制定个性化的服务方案，以尽量确保他们能够获得收益。

　　资产管理业务涉及多层面的决策，包括但不限于资产配置、风险评估、税收优化、法律合规等。这些因素共同作用于投资者的整体投资规划，旨在促进投资者的财富增值。从更宏观的角度来看，资产管理的目的在于帮助客户实现其理财目标。通过专业的理财服务，客户可以获得个性化投资建议，从而最大限度地保障并促进客户经济利益的增长。这种服务通常包含定期的财务分析、投资组合的持续监控，以及投资策略调整等内容，以确保服务能够充分满足客户的个性化需求和应对市场环境变化。

　　金融机构资产管理风险控制策略

　　持续完善风险监管政策。随着金融市场的快速发展和全球化进程的深入推进，资产管理行业监管面临着前所未有的挑战。为此，我国出台了一系列针对资产管理的监管标准，这些标准对资产管理中的风险承担主体作出了明确界定，能够促使金融机构在开展资产管理业务时严格遵循风险管理原则。具体来说，监管标准明确要求金融机构不得开展资金池业务，这意味着在资产管理过程中，金融机构必须始终将资金安全放在首位，避免因追求短期利润而忽视潜在风险。

　　为进一步规范证券市场，增强其透明度和公平性，我国鼓励金融机构积极推进证券常规化发展。金融机构的这一行为不仅可以增强投资者信心，同时也有助于减少操纵市场的行为出现。在现行监管框架下，监管部门着重加大对风险主体的检查力度，确保金融机构在进行资产管理业务活动时，能够坚守合规底线，严格按照规定流程操作。

　　在金融环境日益复杂的情况下，建立银行间的交叉管理体系显得尤为迫切。该体系不仅要求各银行之间进行紧密的沟通和协作，而且还要求银行构建全地域金融网络，以便促进跨地区资产管理项目的沟通，有助于及时发现和解决可能出现的风险隐患。

　　健全信息披露制度。在当前市场环境中，资产管理业务种类繁杂，金融机构应及时转变管理理念。一方面，要对非标资产业务进行周密规划，以提高资产管理质量;另一方面，应根据监管要求，不断完善信息披露工作，例如，定期披露资产管理业务产品的盈亏和投向，以此保障投资人的知情权，并能帮助其更好地筛选与自身风险承受能力匹配的产品。

　　完善风险管理机制。在金融市场中，风险管理的重要性不言而喻。为了更好地了解和应对各种风险，金融机构须对其进行细致的分类。资产管理业务大致可以划分为通道类、投资类和融资类等，每一类业务都有其特定的风险特征。因此，针对不同的风险采取恰当的管理策略就显得尤为必要。

　　首先，关于通道类的资产管理业务，关键在于明确责任归属。在管理过程中，务必要明确风险承担主体，无论是机构还是个人，均需界定清楚。同时，双方的责任与义务也需要进行详细的阐述，以此规避推诿现象，保障业务顺畅开展。此外，还需建立一套完善的制度体系，以规范双方的行为，确保资产管理的透明度与公正性，这是不可或缺的环节。

　　对于投资类业务而言，严格遵守合同规定是基本原则。合同内容应详尽涵盖投资范围、目标以及策略等关键要素，金融机构则要根据这些标准开展投资活动。同时，应坚决避免开展资金池业务，以防范潜在的流动性风险。投资者应当要求接受投资的对象定期提供财务信息披露报告，这样做既可以提升投资的透明度，也有助于保护投资者的利益不受侵害。

　　融资类业务的风险管理则更加复杂。因为开展该业务需要综合考量资金来源的可靠性、融资周期与项目内容是否匹配等多方面。在此期间，加强资金的流动性管理非常重要。同时，内部审计的有效性同样不可忽视，它能够确保融资资金的来源和使用期限符合项目实际需求。此外，实时监管项目进展也是融资风险管理的另一个关键点，通过这种方式可以及时发现并解决潜在问题，从而保证客户利益不受到侵害。

　　开展员工合规培训。首先，金融机构应开展有关内部规章制度的培训。这一培训旨在通过系统的讲解，使每位员工清晰了解企业各项内部政策、规章制度以及执行流程的重要性。其次，金融机构还应当开展法律法规培训。在这个环节中，员工还要学习有关金融监管以及其他相关领域的法律法规。这不仅能帮助员工识别潜在的法律风险，还能增强他们的法律意识，确保在工作中严格遵守法律规定。最后，行业标准培训是必不可少的。该培训着眼于整个行业的最佳实践与合规标准，通过对比分析，使员工能够更好地理解行业特点，掌握适应行业变化，同时保证自身业务的合规性。通过这一系列培训，金融资产管理公司可以确保员工具有充足的知识并掌握一定技能。为了实现这一目标，金融资产管理公司可以采取多种措施。

　　随着金融市场的不断发展和变化，风险管理也持续完善，但其核心原则——明确责任、遵守合同规定以及保持透明度将永远不变。无论开展哪种类型的业务，金融机构的风险管理都应当贯穿始终。通过明确责任、制定制度、加强流动性管理以及强化内部审计等措施，可以有效地识别和控制风险，维护市场的稳定和客户的利益。

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